Fundamentos
Valor en efectivo, préstamos y dividendos
Cómo funcionan cash value, retiros parciales y pólizas participantes según Foresters.
El valor en efectivo es el componente de ahorro de las pólizas permanentes de seguro de vida — vida entera y vida universal . Crece según garantías contractuales y, en productos participantes, puede reforzarse con dividendos declarados por Foresters.
Cómo se forma el valor en efectivo
Parte de cada prima cubre el costo del seguro y cargos; el excedente se acumula en la cuenta de valor en efectivo . En Advantage Plus II, el valor está garantizado hasta edad 121 según la tabla del certificado. En SMART UL, crece con interés garantizado mínimo del 2% más créditos no garantizados.
Préstamos sobre la póliza
Foresters permite préstamos mientras el certificado esté vigente y tenga valor de rescate positivo. Los préstamos reducen el beneficio por fallecimiento y el valor en efectivo ; se cobra interés diario a la tasa contractual. Si el saldo del préstamo más intereses supera el valor en efectivo y ciertos componentes, la póliza puede terminar.
- Ventaja: acceso a fondos sin venta de activos externos.
- Riesgo: deuda pendiente disminuye lo que recibe el beneficiario .
- Los préstamos pueden considerarse evento impositivo reportable; consulte a su asesor fiscal.
Retiros y rescates parciales
Además de préstamos, puede retirar dividendos acumulados, rescindir seguros pagados adicionales o solicitar retiros parciales del valor en efectivo para emergencias, educación o proyectos del hogar. Cada retiro reduce la suma asegurada efectiva y puede acortar la duración de la cobertura.
Dividendos participantes
Las pólizas participantes de vida entera , como Advantage Plus II, pueden recibir dividendos discrecionales. Foresters enfatiza que los dividendos no están garantizados y que el desempeño pasado no predice resultados futuros. Opciones típicas: comprar seguro pagado adicional, reducir primas, dejar en depósito o recibir en efectivo.
Asesoría fiscal recomendada
Foresters indica que no proporciona asesoría legal ni fiscal. Préstamos, retiros, rescates y ciertos intercambios bajo sección 1035 pueden tener consecuencias tributarias federales y estatales. Trabaje con su contador o planificador antes de movilizar el valor en efectivo .