Fundamentos
Seguro de vida 101: conceptos esenciales
Contrato de tres partes, tipos principales y por qué el beneficio suele ser libre de impuesto federal.
El seguro de vida es un contrato legal entre tres partes: la persona asegurada, la compañía emisora y el beneficiario designado. Foresters Financial describe este acuerdo como la base para proteger el bienestar financiero de quienes dependen de usted si usted fallece.
Las tres partes del contrato
- Asegurado: persona cuya vida está cubierta por la póliza.
- Aseguradora: Foresters (The Independent Order of Foresters) asume el riesgo y paga el beneficio según el certificado.
- Beneficiario: persona o entidad que recibe el beneficio por fallecimiento al cumplirse las condiciones del contrato.
Usted paga primas a cambio de la promesa de la aseguradora de pagar la suma asegurada al beneficiario. Puede designar beneficiarios primarios y contingentes, y actualizarlos tras eventos familiares importantes.
Nota fiscal sobre el beneficio
Según la información publicada por Foresters, el beneficio por fallecimiento de una póliza de vida suele estar exento del impuesto federal sobre la renta en Estados Unidos, sujeto a las leyes vigentes. Foresters, sus empleados y representantes no proporcionan asesoría legal ni fiscal; consulte a su contador o asesor tributario para su situación particular.
Tres familias de productos
Vida a término
Cobertura por un plazo definido — comúnmente 10, 15, 20, 25 o 30 años — con prima nivelada y sin valor en efectivo . Suele ser la opción más asequible para obligaciones temporales como hipoteca o educación.
Vida entera
Protección de por vida con primas fijas, valor en efectivo garantizado y, en pólizas participantes como Advantage Plus II, posibilidad de dividendos . Productos como PlanRight ofrecen cobertura hasta edad 121.
Vida universal
Combina protección permanente con primas flexibles dentro de límites mínimos y máximos. SMART Universal Life acumula valor en efectivo con interés garantizado mínimo y créditos no garantizados. Para riesgos específicos no cubiertos por enfermedad, existe muerte accidental como producto aparte.